Nederlanders kunnen geld verliezen door deze 3 financiële fouten — zeker na hun 30e

Veel mensen denken: als de aangifte correct is ingevuld en de Belastingdienst die heeft geaccepteerd, dan zit alles goed.

Maar dat is niet altijd zo.

Je kunt formeel niets fout doen en toch geld mislopen. Dat gebeurt vooral na de aankoop van een woning, een stijging van het inkomen of veranderingen in de gezinssituatie.

Dit zijn drie situaties die het waard zijn om te controleren.

1. Woning met winst verkocht? Dan kan een deel van de hypotheekrenteaftrek wegvallen

Stel: je verkoopt je woning voor €300.000, terwijl er nog €200.000 hypotheek openstaat.

Na de verkoop houd je €100.000 overwaarde over.

Daarna koop je een nieuwe woning van €450.000 en sluit je voor het volledige bedrag een nieuwe hypotheek af.

Het lijkt logisch om te denken dat de rente over die volledige hypotheek aftrekbaar is.

Maar precies daar gaat het vaak mis.

In Nederland geldt de bijleenregeling. Als je bij de verkoop van je vorige woning overwaarde hebt gerealiseerd, kan die overwaarde invloed hebben op het deel van je nieuwe hypotheek waarvoor je recht hebt op hypotheekrenteaftrek.

Dat is vooral belangrijk als je samen met een partner koopt, eerder al een woning hebt gehad, een deel van de overwaarde hebt uitgegeven, de hypotheek hebt overgesloten of de financiering in meerdere delen hebt geregeld.

Zo’n fout kan niet alleen dit jaar geld kosten, maar meerdere jaren doorwerken.

2. Je inkomen stijgt — en later moet je geld terugbetalen

Een salarisverhoging voelt normaal gesproken als goed nieuws.

Maar als je toeslagen ontvangt, kan een hoger inkomen later juist leiden tot een terugbetaling.

Stel dat je aan het begin van het jaar €3.500 per maand verdient en je salaris halverwege het jaar stijgt naar €4.200.

Als je geschatte jaarinkomen niet op tijd wordt aangepast, kunnen je toeslagen gewoon doorlopen op basis van het oude inkomen.

Pas later volgt de definitieve berekening.

En dan kan blijken dat je te veel hebt ontvangen.

Dit gebeurt bijvoorbeeld na een salarisverhoging, een nieuwe baan, een grote bonus, meer gewerkte uren, de overstap naar zzp, een hoger inkomen van je partner of wanneer je gaat samenwonen.

Het vervelende is dat het geld op dat moment vaak al is uitgegeven.

3. Fiscale partners verdelen aftrekposten niet optimaal

Als je fiscale partners bent, kun je bepaalde inkomsten en aftrekposten onderling verdelen.

Veel stellen laten die verdeling gewoon staan zoals die tijdens de aangifte is ingevuld.

Dat kan 50/50 zijn, maar dat is niet automatisch de beste keuze.

Stel dat de ene partner €80.000 per jaar verdient en de andere €35.000.

De aangifte kan volledig correct zijn ingevuld, terwijl een andere verdeling van bepaalde aftrekposten toch een gunstiger eindresultaat oplevert.

Dat kan bijvoorbeeld spelen bij kosten rond de eigen woning, bepaalde zorgkosten, giften en andere gezamenlijke aftrekposten.

De vraag is dus niet alleen:

Hebben we alle aftrekposten opgegeven?

Maar ook:

Zijn ze op de meest gunstige manier verdeeld?

Je kunt niets fout hebben gedaan en toch geld verliezen

Dat is precies het lastige.

Geen boete. Geen foutmelding. Geen waarschuwing.

En toch kun je een deel van je hypotheekrenteaftrek mislopen, later toeslagen moeten terugbetalen of aftrekposten minder gunstig gebruiken dan mogelijk was.

Heb je de afgelopen jaren een woning verkocht, een nieuwe hypotheek afgesloten, een hoger inkomen gekregen of woon je samen met een fiscale partner? Dan is het verstandig om deze punten nog eens te laten controleren.

Is jouw belastingsituatie echt optimaal?

Een controle kan duidelijk maken of je door je huidige fiscale situatie meer betaalt dan nodig is.